Wie würde ich aktuell 500 € monatlich sparen?

Hallo liebe DACH Community,

ich wurde vor zwei Wochen von einer Arbeitskollegin angesprochen, ob ich ihr mal meine Meinung zu Ihrer Geldanlage sagen kann. Die Gedanken dazu habe ich ihr heute als E Mail geschickt und ich dachte mir, dass diese auch für den ein oder anderen in unser Community spannend sein könnten.

Viel Spaß beim Lesen!

Ausgangssituation

Meine Kollegin hatte vor über einem Jahr eine Beratung bei einem Versicherungsmakler. Bei diesem hat sich eine Kapitalgebundene Lebensversicherung, welcher in zwei Fonds investiert abgeschlossen. Nach einem Jahr sie nun die erste Abrechnung erhalten.

Von 6000 €, welche in den ersten 12 Monaten eingezahlt wurden blieben nach Kosten ca. 5.300 €, was ein ziemlicher Schock für meine Kollegin war, weil sie nach eigenen Angaben über die Kostenstruktur nicht richtig aufgeklärt wurde.

Sie überlegt nun die 700 € Lehrgeld zu sehen und hat mich um einen alternativen Vorschlag gebeten, wie man das Geld anlegen kann.

Ziel der Anlage ist es den Kredit für die eigene Immobilie in 20 Jahren abzulösen oder zumindest stark zurückzuführen.

Ich bin gespannt, was ihr zu meiner Verteilung sagt!

Verteilung der Sparrate

Die 500 € würde ich wie folgt verteilen und dafür ein Depot bei Scalabel eröffnen:

100 € - Vanguard FTSE All World High Dividende:

Der ETF umfasst die gesamte Welt und legt dabei einen Schwerpunkt auf Unternehmen, welche überdurchschnittlich viel Geld ausschütten und dies seit vielen Jahren auch nachhaltig erwirtschaften.
Der ETF schüttet vierteljährlich aus und trigger vor allem das Belohungssystem im Kopf.
Durch die regelmäßig steigenden Ausschüttungen schläft man wesentlich besser mit seiner Anlage und hat durchgehend frisches Geld welches man verwenden kann

100 € - iShare NASDAQ 100:

Die NASDAQ Börse, ist die Börse für Technologie Unternehmen weltweit. Der ETF gehört daher aus meiner Sicht als Basisinvestment in jedes Depot.
Die aktuell 10 höchstgewichteten Unternehmen sind:

• Nividia
• Apple
• Microsoft
• Amazon
• Tesla
• Alphabet
• Walmart
• Meta
• Broadcom

100 € - Vanguard FTSE Developed Europe:

Der ETF investiert ausschließlich in Europa und geht bei der Entwicklung nach der Größe der jeweiligen Unternehmen vor. Hierbei gefällt mir besonders gut, dass der ETF sein Geld besonders breit Verteilt und dadurch eine sehr hohe Abdeckung gegeben ist.
Zusätzlich schüttet der ETF ebenfalls vier Mal im jahr aus, wodurch ein konstanter Rückfluss an Kapital gegeben ist.

Der China Doppelschlag

25 € - Amundi MSCI China ESG Selection

Der ETF bildet vor allem das Festland China ab und hat bei der Auswahl der Unternehmen einen ESG Filter. Dadurch ist ein gewisser Technik Schwerpunkt gegeben, welche auch für einen Großteil des Wachstums in China verantwortlich sind.
Das andere Schwerpunkt liegt auf den Banking Bereich.

25 € - UBS MSCI Hong Kong:

Hong Kong ist das Tor zu China und aus dem 1800 Jahrhundert sitzen hier viele alte und große Unternehmen.
Dies sind hauptsächlich Immobilien Verwalter und Invastrukturunternehmen.

50 € - Franklin FTSE Asia ex China ex Japan

Wie der Name schon sagt investiert der ETF in ganz Asien ausgenommen China und Japan, da die Länder sonst ein zu starkes Gewicht einnehmen würden.
Da aber ganz Asien eine starke Wachstumsregion ist, sollte man die aber auf jeden Fall im Depot abbilden.

50 € - Franklin FTSE Japan

Damit die Überleitung zum letzten ETF. Dieser bildet gesamt Japan ab und damit das letzte große Industrieland, welches aus meiner Sicht fehlt.

Bei den letzten 50 € habe ich unterschiedliche Vorschläge und du musst bewerten, welcher am besten zu dir passt:

1. Das Geld bleibt frei verfügbar bei Scalable liegen, wird mit 2 % verzinst und du kaufst am Ende des Jahres immer die beiden ETFS nach, welche am schlechtesten gelaufen sind.
2. Mit Blick auf die Welt, fehlt dir noch Südamerika, Kanada und Afrika im Depot. Hier könnte man Teile abbilden, auch wenn gerade Kanada und Afrika kaum eine Rolle spielen für die Finanzmärkte.
3. Wir mischen dem Depot zwei ausgewählte Aktien bei und erhöhen damit sowohl Chance, als auch Risiko

Warum du Scalable als Broker nehmen solltest?

Zum einen hat Scalable seit längerem eine Vollbanklizenz zum anderen bietet es normalen Anlegern eine Möglichkeit, die man sonst nur im Private Banking bekommt.
Einen Wertpapierkredit, dabei werden Wertpapiere beliehen und du bekommst das Geld zur freien Verfügung. Der Zins ist dabei sogar unter den aktuellen Bauzinsen. Dies liegt vor allem daran, dass man Wertpapiere schneller Verkaufen kann als Immobilien.
Das biete die perfekte Flexibilität, falls man mal etwas renovieren will aber keine Steuer auf Verkaufe Wertpapiere zahlen möchte

Falls Ihr eure Risiko LV ganz Beitragsfrei stellen wollt, würde ich die Aufteilung minimal verändern und auf jeden Fall ein paar Aktien direkt beimischen.

Nach 25 Jahren sollte so ein Depot einen Wert zwischen 350 und 450.000 € haben, sofern es durchgehend bespart wurde.

Übrigens kannst du bei Scalable auch ein Altersvorsorge Depot besparen. Dies unterscheidet sich eigentlich kaum zum normalen Depot, hat aber drei große Vorteile:

1. Erträge in der Sparphase sind Steuerfrei
2. Wenn man 150 € im Monat spart bekommt man 860 € pro Jahr vom Staat dazu
3. Man kann in der Sparphase Kapital entnehmen und es für Wohneigentum verwenden.

Vor allem Punkt drei ist ein großer Vorteil, weil durch Förderung und Steuerfreiheit sich sehr schnell Kapital in diesem Depot ansammelt. Ich werde das verwenden um in 13 Jahren einen meiner zwei Kredit auf dem Haus abzulösen.

So genug Text und Informationen. 😊

Ich hoffe das Teilen der Nachricht hat Euch gefallen oder im besten Fall sogar weitergeholfen.
Euer OGfox